FX 外貨預金 違い どっちがいい? 手数料 比較

FX 初心者 入門 勉強
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FX 外貨預金 どっちがいい?

FXの方がオススメ

以下の理由から「外貨預金の代わりに、FXレバレッジ1倍などの低リスク運用」を行った方がが良いと思います。

  1. FXの方が取引コストが安い。
  2. FXの方が取引の柔軟性が高い。
  3. FXの方が資産の安全性が高い。
FX レバレッジ レバレッジなし 1倍 最大レバレッジ 25倍 実効レバレッジ リスク 損失
FXでは、レバレッジ25倍により4万円の資金で1万ドル(約100万円)の外貨取引が出来ます。レバレッジ1倍で安全に取引する事も可能です。

取引コスト

FX 手数料

店頭FX 相対FX

FXの手数料は、店頭FXならスプレッド(FXで外貨の往復の交換にかかるコスト)が1米ドルあたり0.27銭程度と格安です。

FX 外国為替証拠金取引 とは? 意味 略
FXは「米ドル、ユーロ、ポンド、豪ドル」などの外貨を売買する外貨商品です。パソコン、スマホでいつでも何処でも取引でき、少ない元手で大きな利益を簡単に得る事が出来るのが最大の特徴です。

SBI FXトレードのスプレッドです。
SBI FXトレード スプレッド

SBI FX

FXは1万ドル(1ドル100円の場合、日本円で100万円相当)の運用で往復27円程のコストです。

FXのコスト

10,000(ドル)×0.0027円(スプレッド)= 27円(往復のコスト)

FXは手数料が割安

FXなら、僅か27円のスプレッドのコストで済むので、外貨預金と比べて圧倒的な低コストで外貨投資が可能です。

FX スプレッド
スプレッドとは、FXの取引コストの1つで、為替レートの「買値(Ask)」と「売値(Bid)」の差です。スプレッドが0.3銭の場合、1万ドルの取引にかかるコストは「新規建て(買い又は売り) → 決済」の往復取引で30円です。
米ドル円 USDJPY スプレッド 比較
店頭FX業者の「米ドル円スプレッド比較表」を作成しました。いずれのFX会社も「口座開設費、口座管理料」などは一切無料です。

外貨預金 手数料

外貨預金の場合、銀行の窓口では一般的に1米ドルあたり片道手数料が1円程掛かります。

↓三菱UFJ銀行の外貨預金手数料です。
三菱UFJ銀行 外貨預金 手数料 一覧表

外貨預金で1万ドルの運用を行なう場合、往復(日本円→米ドル、及び米ドル→日本円の交換)で往復2万円の手数料が必要となります。

外貨預金のコスト

10,000(ドル)×1.00円(片道手数料)×2(往復)= 20,000円(往復のコスト)

外貨預金は手数料が割高

外貨預金はFXに比べ、最大で740倍も手数料を多く取られる事になります。

銀行のネット取引は、片道手数料が25銭と窓口よりも安いですが、それでも往復5,000円も手数料が掛かるので、どっちにしてもFXの方が圧倒的にコストが安いことに変わりは有りません。

取引方法

外貨預金は買いのみ

外貨預金は基本的に「円安・ドル高」を予想して、ドルが安いときに始めて値上がりを狙う「円売りドル買いFX ロング)」しか出来ません。

FX ロング 買い
FXの「ロング」は主に、外貨(米ドル、ユーロなど)の価値の上昇、及び「スワップポイント」で利益を得る注文です。

外貨預金は円の価値が下がっていく「円安」の場合は儲かります。しかし

円高ドル安 ユーロ安 女性 女の子 OL

女性「外貨の価値が下がっていく円高の時は損失が出ます。」

FXは売り注文から取引可能

FXは外貨の価値が下がっていく「円高」の場合でも、売りから始める「円買いドル売りFX ショート)」で利益を出せます。

FX ショート 売りとは 売りから始める 円買い ドル売り
FXの「ショート」は主に、外貨(米ドル、ユーロなど)の価値の下落で利益を得る注文です。ただし「マイナススワップ」には要注意です。

FXでは、買いからでも売りからでも取引が出来ます。

上昇チャート+女性

女性「従ってFXは、外貨預金よりも収益チャンスが大きい特長が有ります。」

FX ショート 売りから入る 空売り 仕組み 差金決済 考え方
FXで自分がドルを持っていないのに売れる「ドル円ショート」の仕組みが簡単に分かる「小学生でも分かるFXの売りの仕組み」を紹介します。

資産の安全性

FXは全額信託保全

FXは全額信託保全により、万が一、FX業者が破綻した場合でも顧客の資金は返還されます。

FX業者 倒産 破綻 廃業 潰れた場合 ポジション
FX業者が潰れた場合でも、顧客のポジションや資金は移管先のFX会社に引き継がれたり、出金先の銀行口座に自動的に振り込まれるので、顧客の資金が失われる事は有りません。

外貨預金は預金保険対象外

それに対し外貨預金は、預金保険制度の対象外です。

従って、仮に銀行が破綻した場合は預金は1円も保護されません。

外貨預金は、FXとは違い信託保全も有りません。

FX 信託保全 完全信託保全 全額信託保全 分別管理 仕組み 義務化
信託保全とは、FX業者が顧客の証拠金を保全する仕組みです。FX業者が破綻した場合は、信託銀行から顧客に証拠金が返還されます。

さらに外貨預金の場合、円預金の様にペイオフの1000万円までの補償も有りません。

FX 銀行 ペイオフ 1000万円 対策 複数銀行 外貨預金
前回、日本振興銀行 破綻 倒産 ペイオフという記事を書きました。ペイオフは「元本1000万円までと、その利息」しか預金が保護されず、超えた分に関しては預金保護の対象外です。日本振興銀行の破綻は、かなり特殊な例とは言え、今後経営基盤が脆...

外貨預金は「為替手数料、為替差益への課税、信用リスク」などのあらゆる観点で消費者にとって最低の金融商品と言えます。

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